De nos jours, \u00eatre propri\u00e9taire de sa r\u00e9sidence est un d\u00e9fi \u2013 et s\u2019acquitter de sa dette hypoth\u00e9caire dans son enti\u00e8ret\u00e9 l\u2019est encore plus, surtout quand on pense \u00e0 la hausse continue des prix des propri\u00e9t\u00e9s, exacerb\u00e9e par la demande immobili\u00e8re issue de la pand\u00e9mie de COVID-19 et de l\u2019augmentation significative de la population canadienne. Mais qu\u2019advient-il de ce statut de propri\u00e9taire, au moment d\u2019envisager la retraite, sachant que les Canadiens quittent le march\u00e9 du travail de plus en plus tard et que l\u2019esp\u00e9rance de vie s\u2019allonge?<\/p>\n
Selon un r\u00e9cent sondage Royal LePage men\u00e9 par L\u00e9ger,1<\/sup>\u00a0pr\u00e8s de trois Canadiens sur dix (29 %) qui pr\u00e9voient prendre leur retraite en 2025 ou 2026 affirment qu\u2019ils devront continuer de rembourser leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire sur leur r\u00e9sidence principale pendant leur retraite. Pr\u00e8s de la moiti\u00e9 (45 %) affirment l\u2019avoir d\u00e9j\u00e0 r\u00e9gl\u00e9, tandis que seuls 6 % affirment qu\u2019ils auront pay\u00e9 leur dette hypoth\u00e9caire avant leur d\u00e9part \u00e0 la retraite.<\/p>\n \u00ab On a longtemps consid\u00e9r\u00e9 qu\u2019une retraite r\u00e9ussie passait par l\u2019absence de dettes, notamment hypoth\u00e9caires, mais avec la mont\u00e9e du co\u00fbt de la vie, cette aspiration est devenue plus difficile \u00e0 atteindre pour plusieurs \u00bb, souligne Carolyn Forget, courtier immobilier, Royal LePage Urbain \u00e0 Montr\u00e9al. \u00ab J\u2019observe par ailleurs que certains propri\u00e9taires choisissent volontairement de prolonger leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour aider leurs enfants \u00e0 acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. Ce soutien financier, motiv\u00e9 par un fort sentiment de responsabilit\u00e9 interg\u00e9n\u00e9rationnelle, peut retarder leur propre libert\u00e9 financi\u00e8re. Mis \u00e0 part une contribution strictement financi\u00e8re \u00e0 la mise de fonds pour l\u2019achat d\u2019une propri\u00e9t\u00e9, d\u2019autres opteront pour l\u2019achat commun d\u2019un multilogement pour l\u2019habiter en famille. \u00bb<\/p>\n Parmi les adultes canadiens qui pr\u00e9voient prendre leur retraite cette ann\u00e9e ou l\u2019ann\u00e9e prochaine, 46 % affirment qu\u2019ils r\u00e9duiront la taille de leur maison dans les deux ans suivant la fin de leur emploi \u00e0 temps plein, tandis que 47 % affirment qu\u2019ils ne le feront pas.<\/p>\n Cette d\u00e9cision est tr\u00e8s personnelle et les personnes concern\u00e9es sont largement divis\u00e9es sur la question, selon un r\u00e9cent sondage men\u00e9 par Royal LePage aupr\u00e8s de professionnels de l\u2019immobilier \u00e0 travers le pays.2<\/sup>\u00a0D\u2019apr\u00e8s ce sondage, le Qu\u00e9bec est la deuxi\u00e8me province o\u00f9 les retrait\u00e9s seraient les plus enclins \u00e0 r\u00e9duire la taille de leur logement (35 %), apr\u00e8s la r\u00e9gion des Prairies (46 %). \u00c0 l\u2019inverse, 24 % indiquent que la plupart des retrait\u00e9s choisissent de rester dans leur maison actuelle, une proportion qui place le Qu\u00e9bec nez-\u00e0-nez avec l\u2019Ontario. C\u2019est dans ces deux provinces o\u00f9 cette tendance est la plus marqu\u00e9e au Canada. Enfin, 36 % des r\u00e9pondants estiment que, dans leur march\u00e9 local, le nombre de personnes souhaitant d\u00e9m\u00e9nager dans un logement plus petit est \u00e9quivalent \u00e0 celui de celles qui pr\u00e9f\u00e8rent rester dans leur maison actuelle.<\/p>\n Signe que la retraite n\u2019est plus un point fixe, mais plut\u00f4t un processus graduel, le Qu\u00e9bec a connu entre 2000 et 2023 une hausse marqu\u00e9e de la proportion de personnes \u00e2g\u00e9es de 55 ans et plus qui demeurent actives sur le march\u00e9 du travail. Cette tranche d\u2019\u00e2ge d\u00e9passe d\u00e9sormais celle des 15 \u00e0 24 ans au sein de la population active. La croissance la plus importante a d\u2019ailleurs \u00e9t\u00e9 observ\u00e9e chez les 65 ans et plus, dont le nombre de travailleurs est pass\u00e9 de 29 000 \u00e0 233 000 en un peu plus de deux d\u00e9cennies.3<\/sup>\u00a0L\u2019\u00e2ge moyen de la retraite dans la province est pass\u00e9 de 60,5 ans en 2000 \u00e0 64,7 ans en 2023.4<\/sup><\/p>\n \u00ab Le choix du style de vie en vue de la retraite d\u00e9pend de multiples facteurs \u00e9conomiques, personnels et temporels \u00bb, dit Mme Forget. \u00ab Ce que je remarque est qu\u2019un nombre important de personnes qui sont \u00e0 cette \u00e9tape de leur vie choisissent de r\u00e9duire la taille de leur r\u00e9sidence principale plus t\u00f4t que tard, pendant qu\u2019ils en ont encore l\u2019\u00e9nergie et la forme physique. Pour ceux-ci, malgr\u00e9 un certain deuil li\u00e9 au fait de quitter la demeure familiale, cette \u00e9tape leur permet d\u2019\u00eatre plus libres et de voyager, comme ils ne sont plus contraints \u00e0 l\u2019entretien d\u2019une grande maison unifamiliale. R\u00e9duire la taille de sa maison, ce n\u2019est pas une perte, c\u2019est un gain de libert\u00e9: moins d\u2019entretien, moins de stress, et plus de temps pour soi. \u00bb<\/p>\n Parmi les courtiers qui indiquent un app\u00e9tit accru des retrait\u00e9s pour emm\u00e9nager dans une r\u00e9sidence de plus petite taille, l\u2019appartement en copropri\u00e9t\u00e9 est le choix le plus populaire (58 %), suivi d\u2019une r\u00e9sidence pour adultes actifs de 55 ans et plus (21 %), d\u2019une propri\u00e9t\u00e9 d\u00e9tach\u00e9e (16 %) et d\u2019une maison attach\u00e9e (5 %). Les r\u00e9pondants ont indiqu\u00e9 que les trois plus importantes caract\u00e9ristiques chez ceux qui font le choix de d\u00e9m\u00e9nager dans plus petit sont l\u2019am\u00e9nagement de type plain-pied sur un seul \u00e9tage (30 %), la proximit\u00e9 des amis et de la famille (28 %), la proximit\u00e9 des h\u00f4pitaux, commodit\u00e9s et services communautaires (25 %), les caract\u00e9ristiques d\u2019accessibilit\u00e9, l\u2019acc\u00e8s \u00e0 un stationnement couvert (15 %), les services d\u2019entretien payants (9 %) et l\u2019acc\u00e8s \u00e0 des programmes et clubs sociaux (4 %). Les r\u00e9pondants pouvaient choisir plus d\u2019une r\u00e9ponse.<\/p>\n Au-del\u00e0 des consid\u00e9rations \u00e9motionnelles, certaines d\u00e9cisions immobili\u00e8res sont dict\u00e9es par une r\u00e9alit\u00e9 financi\u00e8re de plus en plus instable.<\/p>\n \u00ab Pour certains, la retraite rime avec libert\u00e9 et projets, mais pour d\u2019autres, elle s\u2019accompagne d\u2019une certaine anxi\u00e9t\u00e9 financi\u00e8re, surtout lorsque la maison repr\u00e9sente l\u2019essentiel de leur \u00e9pargne. Obtenir un bon prix \u00e0 la vente peut litt\u00e9ralement faire la diff\u00e9rence entre une retraite confortable et des ann\u00e9es plus serr\u00e9es \u00bb, poursuit Mme Forget.<\/p>\n Pour ceux dont l\u2019hypoth\u00e8que est enti\u00e8rement rembours\u00e9e, d\u2019autres avenues int\u00e9ressantes peuvent \u00eatre envisag\u00e9es.<\/p>\n \u00ab Plusieurs propri\u00e9taires cherchent des solutions pour optimiser la valeur de leur maison enti\u00e8rement pay\u00e9e \u00bb, ajoute-t-elle. \u00ab C\u2019est dans ce contexte que des produits comme l\u2019hypoth\u00e8que invers\u00e9e prennent tout leur sens. Lorsqu\u2019une maison est libre d\u2019hypoth\u00e8que, elle devient un actif net, clair d\u2019imp\u00f4t, que le propri\u00e9taire peut utiliser comme levier financier. Plut\u00f4t que de vendre, on peut emprunter sur cette valeur nette pour g\u00e9n\u00e9rer des revenus, tout en conservant sa propri\u00e9t\u00e9. Bien s\u00fbr, je recommande aux personnes qui consid\u00e8rent cette d\u00e9marche d\u2019\u00e9valuer toutes leurs options avec leur conseiller financier et leur repr\u00e9sentant hypoth\u00e9caire. \u00bb<\/p>\n Dans un tel contexte, les d\u00e9cisions entourant le maintien ou la vente d\u2019une propri\u00e9t\u00e9 ne sont pas anodines. Chaque situation est unique et m\u00e9rite une planification adapt\u00e9e.<\/p>\n \u00ab Qu\u2019ils choisissent de rester dans leur maison ou de d\u00e9m\u00e9nager, les propri\u00e9taires qui approchent la retraite ont tout \u00e0 gagner \u00e0 amorcer cette transition avec des courtiers d\u2019exp\u00e9rience. Nous comprenons les enjeux financiers et \u00e9motionnels propres \u00e0 cette \u00e9tape de vie. Chaque jour, nous accompagnons nos clients pour qu\u2019ils prennent des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es, durables \u00bb, conclut Mme Forget.<\/p>\n 1<\/sup>Un sondage en ligne a \u00e9t\u00e9 men\u00e9 aupr\u00e8s de 1 626 Canadiens \u00e2g\u00e9s de 18 ans et plus entre le 2 et le 4 mai 2025, \u00e0 l\u2019aide du panel en ligne de L\u00e9ger. Le panel en ligne de L\u00e9ger compte environ 400 000 membres \u00e0 l\u2019\u00e9chelle nationale et affiche un taux de r\u00e9tention de 90 %. Un \u00e9chantillon probabiliste de m\u00eame taille donnerait une marge d\u2019erreur de +\/- 2,4 %, 19 fois sur 20.<\/em><\/p>\n 2<\/sup>Sondage interne r\u00e9alis\u00e9 aupr\u00e8s de 55 courtiers immobiliers Royal LePage dans la province de Qu\u00e9bec entre le 7 et le 14 mai 2025.<\/em><\/p>\nUne \u00e9volution significative de l\u2019\u00e2ge moyen de la retraite au Qu\u00e9bec qui fa\u00e7onne le style de vie<\/h2>\n
Instabilit\u00e9 financi\u00e8re et choix forces<\/h2>\n
Un accompagnement strat\u00e9gique \u00e0 ne pas n\u00e9gliger<\/h2>\n